En 2016, le système UPI (Unified Payments Interface) a été lancé en Inde. Son objectif était ambitieux: des règles du jeu équitables pour les petites entreprises et les communautés pauvres grâce à une banque repensée. Au milieu d'une pandémie mondiale qui a forcé un style de vie socialement éloigné, UPI n'a jamais été plus important ni plus réussi.
Les humbles débuts de l'UPI
L’objectif premier d’UPI était de devenir une plate-forme en ligne qui éliminerait les obstacles bureaucratiques et socio-économiques aux transactions financières. L'objectif était de permettre à quiconque, des petites entreprises Kickstarter aux banques multinationales, d'avoir le même accès aux capacités bancaires.
UPI crée un ensemble de règles standard pour tout le monde sur la plateforme – toutes les banques indiennes y ont accès. Ainsi, les petites banques ont des chances égales d'atteindre les gens comme les grandes. Cet objectif est réalisable grâce aux techniques innovantes d’UPI. Avec UPI, la partie qui collecte l’argent d’un individu est découplée du compte bancaire de cette personne. Cela permet à des applications tierces telles que Google Pay, PhonePe et Amazon Pay de collecter et d'administrer des transactions sans charge excessive pour le client.
UPI rend les choses encore plus conviviales en éliminant le besoin de saisir un compte bancaire long et des numéros de routage pour les virements. Une adresse de paiement virtuelle, un simple nom d'utilisateur semblable à une adresse e-mail, remplace les informations détaillées.
Enfin, il est important de noter que UPI remplit une myriade de fonctions dans le monde financier. De simples transactions monétaires peer-to-peer sont effectuées de manière transparente. Les manœuvres avancées sont également gérées facilement, y compris la fusion des fonctionnalités bancaires de différentes banques, les micro-pensions et l'assurance numérique.
Croissance d’UPI
Depuis son lancement, UPI a connu une croissance considérable à la fois du nombre d'utilisateurs et du nombre de transactions. Sa base d'utilisateurs est solide – les chiffres récents indiquent plus de 100 millions d'utilisateurs. Son objectif est d'atteindre 500 millions d'utilisateurs d'ici 2022. Bien que cela semble ambitieux, les premiers détracteurs du programme ne s'attendaient pas à ce qu'UPI gagne la traction dont il dispose déjà.
Le nouveau coronavirus a eu un impact positif et négatif sur l'UPI. Au pire du verrouillage, le nombre de transactions d'UPI a diminué. Les personnes qui restent à la maison ont réduit la demande des services de la plateforme. Cependant, depuis mai 2020, UPI a explosé à la fois en nombre de transactions et en montant d'argent transféré. Le nombre de transactions a augmenté de 12% en juillet 2020, avec 1,49 milliard au mois de juillet 2020. UPI a enregistré 822 millions de transactions en juillet 2019, indiquant une croissance exponentielle au cours de la dernière année. De même, le montant d'argent transféré en juillet 2020 s'élevait à 2,9 billions de roupies indiennes, tandis que juillet 2019 n'a vu que 1,46 billion de roupies.
En juillet 2020, UPI signale des services dans 164 banques à travers l'Inde. Avec un service 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, UPI étend sa portée et son impact sur le marché financier indien.
Regard vers l'avenir
Pour l'avenir, COVID-19 a fourni une nouvelle opportunité pour UPI et la banque numérique en général. L'Inde veut réduire la quantité de monnaie physique en circulation et la pandémie a montré à de nombreuses personnes les vertus de la banque en ligne. Par exemple, les jeunes adultes qui craignent d'infecter leurs parents plus âgés ont aidé une génération plus âgée à bénéficier de l'UPI et à utiliser tout ce qu'elle a à offrir.
Le récent boom d’UPI se concentre sur l’objectif initial de la plate-forme: créer des règles du jeu équitables pour tous, indépendamment de leur origine ou de leur statut socioéconomique. Dans 10 ou 20 ans, il ne serait pas étonnant de voir toutes les opérations bancaires menées virtuellement. Par conséquent, il est essentiel de créer une infrastructure solide qui élimine un système de traitement préférentiel basé sur la richesse. UPI aide à combattre ce combat.
– Evan Kuo
Photo: Flickr
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