Les avantages de la microfinance au Costa Rica

Connu pour ses vues tropicales et ses plantations de bananes, le Costa Rica a également développé une réputation de stabilité bien méritée. En effet, depuis l'abolition de ses forces armées en 1949, la petite nation d'Amérique centrale a célébré sept décennies de démocratie ininterrompue. Bien que cette stabilité ait permis au Costa Rica de faire de grands progrès dans la lutte contre la pauvreté, près de 21% du pays reste encore appauvri. À cette fin, beaucoup au Costa Rica se tournent de plus en plus vers la microfinance comme remède potentiel.

Pourquoi la microfinance?

La microfinance est un service bancaire qui se concentre sur l'octroi de petits prêts aux communautés mal desservies par les banques traditionnelles. Ces «microcrédits» peuvent coûter aussi peu que 100 $ et sont spécialement conçus pour répondre aux besoins des familles à faible revenu.

Parce que le capital d'un microcrédit est beaucoup plus petit que celui d'un prêt traditionnel, les prêteurs peuvent se permettre de prendre des risques qu'ils n'auraient pas pu autrement. Cela signifie des exigences moins strictes sur des choses comme la documentation et la propriété, qui sont traditionnellement les plus grands obstacles à l'obtention de crédit pour ceux qui vivent dans la pauvreté. En conséquence, la microfinance est devenue un outil préféré des militants des pays en développement.

Le Costa Rica ne fait pas exception à cet égard. Avec plus de la moitié des Costaricains incapables de lever les fonds nécessaires en cas d'urgence, les microfinanciers fournissent au pays un service crucial.

Maintenir les petits agriculteurs et les communautés rurales à flot

L'une des raisons pour lesquelles la microfinance a pu décoller si rapidement au Costa Rica réside dans l'histoire du pays. Dans les années 80, une crise économique prolongée a incité les banques traditionnelles à se retirer massivement des zones rurales du Costa Rica. De nombreux petits agriculteurs n'ont donc tout à coup pas accès à des crédits dont ils avaient grand besoin.

Pour aider à lutter contre ce problème, des organisations comme FINCA ont commencé à chercher des moyens d'encourager la durabilité sur les marchés financiers ruraux. L'une de ces solutions était la microfinance.

À partir de 1984, FINCA Costa Rica a entrepris de construire une série de «banques villageoises» dans les zones les plus durement touchées par la perte de services financiers. Il s'agissait principalement d'entreprises à responsabilité partagée gérées par la communauté et dont le but était d'offrir des microcrédits aux agriculteurs. Il n'a pas fallu longtemps pour que le modèle devienne un succès. Les banques villageoises ont rapidement commencé à attirer des agriculteurs costariciens, dont beaucoup auraient eu du mal à obtenir un prêt standard. En fait, les banques villageoises se révélèrent si populaires qu’en dix ans, elles étaient déjà devenues autonomes.

D'autres au Costa Rica ont rapidement pris note du succès de la FINCA. Bien que tous ne copieraient pas le modèle de la banque villageoise, de nombreuses autres opérations de microfinancement ont commencé à germer à travers le pays.

Autonomiser les femmes costaricaines

Alors que les banques villageoises de la FINCA desservaient principalement une population composée d'agriculteurs ruraux de sexe masculin, les microfinanciers modernes recherchent une clientèle plus diversifiée. Les femmes en particulier sont une préoccupation pour beaucoup.

La recherche démontre un net écart dans l'accès financier selon les sexes au Costa Rica. Par exemple, 39% des femmes costaricaines n'ont pas de compte bancaire, contre 25% des hommes. Il s'agit d'un schéma qui reste largement cohérent dans le monde en développement. Bien que dans de nombreux cas, les femmes fournissent le revenu nécessaire à leur famille, elles n'ont souvent pas les moyens de tirer parti de ces revenus. Cela les rend plus vulnérables aux chocs économiques soudains qui peuvent dévaster un ménage, comme les urgences médicales personnelles et les changements inattendus des tendances de consommation.

Les institutions de microfinance autonomisent cependant ces femmes en leur offrant le crédit nécessaire pour démarrer leur propre entreprise et en leur offrant une nouvelle résilience.

Grâce aux efforts d'organisations comme la Fundación Mujer, les femmes possèdent désormais plus de 22% des entreprises costaricaines. Et, à mesure que le nombre de femmes ayant accès à des prêts et à d'autres services financiers augmente, ce pourcentage ne devrait qu'augmenter. Cela signifie une plus grande mobilité sociale pour les femmes du Costa Rica et une plus grande capacité à résister à la tempête en temps de crise.

L'avenir de la microfinance au Costa Rica

La microfinance au Costa Rica a parcouru un long chemin depuis ses premières expériences avec les banques villageoises dans les années 80. À l'heure actuelle, le Costa Rica est aujourd'hui l'un des plus grands marchés de microfinance au monde. Et, comme l'industrie devrait croître de 5 à 10% supplémentaires en Amérique latine au cours de la prochaine décennie, il est peu probable que cela change de si tôt.

Alors que les experts préviennent que la microfinance ne peut pas être considérée comme un «remède miracle» contre la pauvreté, il est indéniable qu’elle peut apporter de réels avantages à ceux qui en ont besoin. Pour voir cela, il suffit de considérer le succès de la microfinance au Costa Rica.

– James Roark

Photo: Pixabay.com

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