En 2007, Safaricom a développé l’application M-PESA au Kenya, en Afrique. La plateforme d’argent mobile vise à accroître l’inclusion financière en permettant aux personnes démunies d’accéder aux services financiers sans avoir besoin de se rendre dans une banque ou d’avoir un compte bancaire. L’introduction de l’application d’argent mobile M-PESA a amélioré l’économie d’un pays où environ 16 % de la population survit avec moins de 1,90 $ par jour en 2021.
L’application M-PESA
L’accessibilité est l’un des avantages offerts par M-PESA. L’application est accessible aux particuliers et aux entreprises et même ceux qui vivent dans des villages ruraux peuvent facilement y accéder tant qu’il y a une couverture de connexion mobile. Grâce à l’application, les utilisateurs peuvent envoyer et recevoir de l’argent, acheter du temps d’antenne et payer des factures, entre autres services. M-PESA « facilite également le stockage et le transfert d’argent en toute sécurité ».
Une étude menée par un professeur d’économie de l’Université de Georgetown et un collègue du MIT montre que 96 % de la population kényane a utilisé l’application M-PESA au Kenya en 2016. En 2021, l’application comptait environ 30 millions d’utilisateurs rien qu’au Kenya. L’application M-PESA s’est étendue à six autres pays africains et a servi 50 millions d’utilisateurs sur le continent africain en septembre 2021, ce qui en fait la plus grande fintech d’Afrique.
Avantages de l’application M-PESA
M-PESA est en mesure d’améliorer les perspectives financières d’un pays en réduisant la pauvreté. L’application permet aux utilisateurs de prendre le contrôle de leurs finances et d’augmenter les niveaux de consommation de biens et de services. Un article de recherche, « The Long-Run Poverty and Gender Impacts of Mobile Money », publié dans le magazine Science en décembre 2016, indique que sur six ans, M-PESA « a augmenté les niveaux de consommation », ce qui a permis à environ 186 000 familles kenyanes (2 % des ménages kenyans) pour sortir de la pauvreté.
Les chercheurs ont mené une étude de 2008 à 2014 pour comparer les ménages ayant un accès facile aux agents M-PESA à « ceux qui n’ont pas un accès aussi facile à l’argent mobile ». Le résultat a montré que les ménages ayant un accès facile aux agents M-PESA « s’en sortaient mieux et recevaient plus d’envois de fonds d’un réseau de personnes plus large ». Soulignant cela, lorsque les ménages kenyans ont subi un choc financier, « il y a eu un 12[%] différence de consommation par habitant entre les deux groupes, la consommation augmentant pour les ménages proches d’un agent M-PESA.
Au Kenya, environ 25 % de l’économie de 44 milliards de dollars passe par M-PESA, selon un article de 2014 de Mobile Transaction. En outre, à la fin de 2013, plus de 79 000 personnes ont eu la possibilité de travailler en tant qu’agents M-PESA. En 2018, la Banque mondiale recensait plus de 110 000 agents M-PESA au Kenya.
M. Mungai, qui exploite deux magasins M-PESA au Kenya, a déclaré à Mobile Transaction que l’application lui avait beaucoup facilité la vie et lui avait fourni un emploi stable. « M-PESA a changé ma vie ; cela me permet de faire des économies. Je n’ai plus besoin de me déplacer de temps en temps vers et depuis la banque car je peux désormais déposer et retirer de mon compte bancaire en utilisant la plateforme M-PESA », a ajouté Mungai.
Évolution de l’application M-PESA
Les fonctions de M-PESA ont évolué. En 2021, M-PESA Africa a lancé la Super App M-PESA, qui permet aux utilisateurs d’accéder aux « services dont ils ont besoin dans une journée typique, y compris les achats, les restaurants et la livraison de nourriture, les services de transport, les services gouvernementaux » et plus encore, sans avoir besoin d’installer plusieurs applications. En mars 2022, plus de 9 millions de particuliers et 320 000 entreprises avaient téléchargé la super application M-PESA.
En outre, M-PESA est passé des transferts d’argent entre pairs aux paiements internationaux. M-PESA s’est associé à MoneyGram pour le transfert d’argent international, permettant aux utilisateurs de plus de 90 pays de transférer de l’argent au-delà des frontières. Désormais, les utilisateurs peuvent profiter des services et des mises à jour de l’application sans carte SIM. M-PESA collabore également avec PayPal, et bientôt, l’application d’argent mobile a l’intention de se développer davantage grâce à des partenariats avec d’autres marques mondiales.
Regarder vers l’avant
Avec l’application M-PESA au Kenya, les Kenyans peuvent envisager un avenir meilleur et une économie améliorée grâce à un accès facile aux services financiers et à des opportunités d’emploi accrues. Dans l’ensemble, M-PESA augmente l’inclusion financière, en veillant à ce que les pauvres des pays en développement d’Afrique aient accès aux ressources et aux services nécessaires pour briser le cycle de la pauvreté. M-PESA continuera d’apporter des innovations et de permettre aux particuliers d’effectuer des transactions plus efficacement et en toute sécurité.
– Jiaying Guo
Photo : Wikimédia Commons
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