Élargir l’accès financier au Mexique

Élargir l'accès financier au MexiqueUn bon indicateur de l’inégalité globale d’un pays est le pourcentage de la population qui a accès aux services financiers. Les pays dépourvus d’inclusion financière souffrent d’une baisse de la croissance et d’une augmentation des inégalités de revenus. Le Mexique est l’un des pays où l’inclusion financière pour la classification des revenus est la plus faible. Peu de citoyens mexicains disposent de ressources financières. Cette disparité perpétue des inégalités économiques rampantes dans les régions les plus pauvres du pays. Le gouvernement a mis en œuvre plusieurs programmes au cours des cinq dernières années visant à élargir l’accès financier au Mexique.

Le problème

Le Mexique est une nation accablée d’inégalités. Avec un coefficient de Gini oscillant autour de 0,5, le Mexique est l’un des pays à revenu intermédiaire de la tranche supérieure les plus inégaux au monde. Les écarts massifs d’accès aux services financiers contribuent aux inégalités de revenu et de richesse élevées.

Il existe une corrélation indéniable entre l’accès financier et les inégalités. Par exemple, les pays ayant un accès étendu aux services financiers élargissent les opportunités économiques tant pour les particuliers que pour les entreprises. Le diagnostic systématique par pays de la Banque mondiale pour le Mexique en 2019 a révélé que l’expansion de l’inclusion financière peut augmenter considérablement les revenus des personnes et des populations à faible revenu.

Le rapport a également constaté qu’une faible inclusion financière a un impact négatif sur les inégalités économiques, la productivité, la croissance et l’emploi des micro, petites et moyennes entreprises (MPME). Le Mexique est un exemple frappant de pays à faible inclusion financière. Seuls 37% des adultes mexicains ont des comptes bancaires, ce qui est un nombre bien inférieur au pourcentage moyen des pays à revenu intermédiaire de la tranche supérieure.

Le faible niveau d’accès financier au Mexique diminue encore plus pour les citoyens ruraux. Bien que plus de 20% de la population mexicaine vivent dans les zones rurales, seuls 7% des résidents ruraux ont emprunté à une institution financière en 2016. Les MPME, qui fournissent environ 70% de l’emploi au Mexique, sont un autre groupe démographique entravé par les inégalités d’accès financier. Seulement 11% de ces entreprises utilisent le crédit bancaire en raison des problèmes de coût et d’accès.

Les programmes

Pour remédier au manque troublant d’accès financier au Mexique, les autorités nationales ont lancé plusieurs programmes de réforme au cours des cinq dernières années. Le projet d’expansion de la finance rurale a reçu un soutien supplémentaire de la Banque mondiale. Cela a permis une plus grande surveillance et davantage de ressources disponibles. Le projet d’expansion de la finance rurale a autorisé 192 intermédiaires financiers participants à fournir 174 000 crédits à 140 000 producteurs ruraux et MPME entre 2016 et 2020. Les prêts moyens de 1 850 dollars ont contribué à atténuer la pauvreté rurale en fournissant des fonds aux travailleurs et aux employeurs de la région. En outre, plus de 80% de ces bénéficiaires de crédit étaient des femmes, dépassant l’objectif fixé de 60%.

En outre, le DPF d’inclusion financière soutient un cadre juridique et réglementaire complet pour la Fintech au Mexique. Les institutions financières qui adoptent la Fintech utilisent la technologie pour améliorer les services financiers et rendre les services bancaires plus accessibles et sans effort. Les transferts automatisés, les paiements mobiles et la gestion flexible des prêts sont quelques-uns des nombreux avantages offerts par les institutions associées à la Fintech. Le cadre nouvellement mis en œuvre au Mexique est révolutionnaire dans le monde et augmentera l’inclusion financière en développant des services financiers pratiques.

Les résultats

Les programmes mexicains de lutte contre les inégalités en matière d’accès financier ont montré plusieurs signes de progrès. Entre 2016 et 2020, le Projet d’expansion de la finance rurale a élargi l’accès financier au Mexique pour les citoyens pauvres, les populations rurales, les MPME, les femmes et les jeunes. Il a fourni des centaines de milliers de crédits aux producteurs participants. Le projet a particulièrement aidé les travailleurs mexicains du côté défavorisé de l’inégalité des revenus. Parmi les personnes ayant reçu des crédits, 17% vivent dans des communautés classées marginalisées par le Conseil national de la population. Le programme a distribué environ 76% de tous les sous-prêts dans les États mexicains présentant les niveaux de pauvreté les plus élevés. Environ 12% des bénéficiaires de crédit n’avaient jamais emprunté à des institutions financières formelles. Comme l’inégalité entre les sexes imprègne l’inégalité des revenus, 81% des bénéficiaires de crédit du projet étaient des femmes.

Le programme DPF d’inclusion financière au Mexique a également contribué à l’expansion de l’accès financier au Mexique. À peine plus d’un an après le lancement du programme, 93 entreprises ont déjà demandé l’autorisation de fonctionner en tant qu’institutions Fintech. Environ 59 de ces entreprises sont des institutions de fonds de paiement électronique et 34 sont des institutions de financement participatif. L’ajustement rapide à la Fintech suggère une tendance générale pour les entreprises mexicaines. Beaucoup souhaitent bénéficier de la facilité d’accès et de l’innovation promues par le modèle Fintech. La transition profitera également aux entreprises non financières et aux citoyens moyens. En effet, le cadre Fintech permet des transferts de paiements plus rapides, des processus de prêt plus faciles et des services plus pratiques disponibles pour les résidents éloignés.

Regarder vers l’avant

Les écarts flagrants au Mexique en matière d’inclusion financière ont soutenu les inégalités économiques persistantes pendant des décennies. Cependant, les programmes administrés par le gouvernement au cours des dernières années ont fait des progrès dans la bonne direction alors que l’accès au financement s’élargit pour les groupes privés de leurs droits dans tout le pays. Si le Mexique continue d’élargir l’accès financier grâce à des programmes de crédit et à l’innovation Fintech, le pays verra probablement une diminution des inégalités économiques et récoltera les avantages d’une société plus égalitaire.

Calvin Melloh
Photo: Flickr

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