Environ 1,7 milliard d’adultes dans le monde ne sont pas bancarisés et la plupart des adultes non bancarisés vivent dans des pays en développement. Les personnes non bancarisées ont un pouvoir et une influence politiques, économiques et sociaux limités. Pour environ la moitié des personnes non bancarisées dans le monde qui proviennent des 40% des ménages les plus pauvres de leur économie, les services financiers inaccessibles aggravent les problèmes de pauvreté. L’inclusion financière peut lutter contre la pauvreté car elle ouvre des portes aux gens pour améliorer leur vie. Le rythme des progrès technologiques dans le monde rapproche l’accès universel aux services financiers.
Le Global Unbanked
Les personnes non bancarisées ne sont liées à aucun type d’institution financière. Les raisons les plus souvent invoquées pour ne pas être bancarisées sont le manque d’argent, les dépenses liées au compte, la distance des services financiers et une documentation insuffisante. Près de la moitié de la population non bancarisée appartient à seulement sept économies. Le plus grand nombre de personnes non bancarisées se trouve en Chine et en Inde. On peut clairement noter que la banque et la pauvreté sont étroitement liées.
«Les outils financiers pour l’épargne, l’assurance, les paiements et le crédit sont un besoin vital pour les pauvres, en particulier les femmes, et peuvent aider des familles et des communautés entières à se sortir de la pauvreté», déclare Melinda Gates. Sans compte bancaire, les gens ne peuvent pas épargner suffisamment et l’argent n’est pas bien protégé. L’économie numérique a également l’avantage de conserver un registre clair des activités financières, que les banques peuvent utiliser lors de la souscription de prêts. Les prêts font partie des outils financiers essentiels à la croissance et à la stabilité financières.
L’écart entre les sexes
Les femmes constituent la majorité de la population non bancarisée dans la plupart des pays en développement. Les femmes peuvent être confrontées à des obstacles plus profonds ou supplémentaires liés au sexe à la propriété de comptes, enracinés dans les institutions financières, les gouvernements ou la société.
Les institutions financières manquent souvent de produits et de politiques qui tiennent compte du genre. Par exemple, les femmes peuvent avoir des difficultés à obtenir l’identification ou les actifs nécessaires pour ouvrir et maintenir un compte, parfois en raison d’obstacles imposés par le gouvernement. De plus, les dépenses bancaires sont également un fardeau pour les femmes qui cherchent à entrer dans l’économie formelle. Enfin, la responsabilité du travail domestique non rémunéré, ainsi que les obstacles à l’éducation, empêchent de nombreuses femmes de gagner suffisamment d’argent pour accéder aux services financiers.
Les rôles sociétaux des femmes
Les femmes peuvent gagner suffisamment d’argent mais peuvent faire partie de la société qui ne leur permet pas de se connecter à une institution financière.
Par exemple, la tradition selon laquelle les hommes sont chefs de famille et contrôlent les finances laisse à certaines femmes peu ou pas d’influence en matière d’argent. Environ une femme sur 10 dans les pays en développement ne participe pas aux décisions de dépenses impliquant ses propres revenus.
Autonomisation des femmes pour la réduction de la pauvreté
Les femmes doivent faire partie des efforts d’inclusion financière car elles font partie intégrante de la lutte contre la pauvreté. Bill Gates explique que les femmes sont les plus susceptibles d’être à l’origine des décisions qui profitent à la famille. Un plus grand nombre d’entreprises dirigées par des femmes et une réduction des inégalités sont des moyens par lesquels l’accent mis sur l’inclusion financière des femmes peut favoriser le développement d’une nation.
Inclusion financière à l’aide de la Fintech
Une industrie émergente fait des progrès en matière d’inclusion financière. La technologie financière (fintech) peut être décrite comme des innovations technologiques dans les processus et les produits des services financiers. La Fintech offre des solutions à de nombreux problèmes à la base de l’exclusion financière. Un problème fondamental est le manque de temps ou d’argent pour se rendre dans des institutions financières éloignées. La Fintech a donné aux utilisateurs la possibilité d’accéder à leurs comptes et services financiers sur un appareil mobile.
Le développement de la Fintech prend de l’ampleur depuis le début de la pandémie de COVID-19. Les transactions sans contact et les opérations bancaires réduisent le risque de transmission du COVID-19 et ont conduit de nombreuses personnes à adopter le paiement numérique, dans les affaires et dans la pratique personnelle. Les leaders de la Fintech prouvent que les communautés mal desservies peuvent être atteintes grâce aux technologies financières. De manière significative, cela contribue à favoriser la stabilité financière des anciens exclus.
La fintech dirigée par des femmes, Oraan, œuvre pour l’égalité financière au Pakistan, car les femmes représentent 48% de la population mais seulement 6,3% de l’économie formelle. Oraan a développé une plate-forme permettant la création de groupes d’épargne numérique. Les groupes d’épargne peuvent aider à autonomiser les femmes et à garantir l’équité financière car ce sont des outils financiers bien établis.
La voie de l’accès universel
Parce que l’inclusion financière peut lutter contre la pauvreté, les services financiers numérisés sont un moyen efficace d’améliorer l’accès et l’inclusion. Les communautés bancaires en ligne autonomisent les individus et ouvrent des opportunités de croissance économique. En facilitant les conversations sur les finances, en informant les groupes mal desservis sur les meilleures pratiques financières et en veillant à ce que l’infrastructure de la finance numérique soit accessible, le monde peut faire de plus grands progrès vers l’inclusion financière.
– Payton Unger
Photo: Flickr
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