L’argent mobile fait référence aux paiements numériques qui ne nécessitent aucun compte bancaire pour terminer la transaction. Un fournisseur de télécommunications, Verizon aux États-Unis, par exemple, remplit la fonction qu’un compte bancaire remplit traditionnellement. Les comptes d’argent mobile sont particulièrement répandus dans les marchés émergents tels que l’Afrique subsaharienne, car les particuliers et les petites entreprises de ces pays n’ont pas accès aux comptes d’épargne et au crédit formels.
L’argent mobile en Afrique subsaharienne
Il existe plus d’un milliard de comptes d’argent mobile enregistrés dans le monde et l’Afrique subsaharienne représente près de la moitié de ces comptes. La mise en œuvre de la finance numérique a la capacité d’augmenter le PIB d’un pays émergent de 6% (3,7 billions de dollars) d’ici 2025. Stimuler l’économie de l’Afrique subsaharienne de ce montant équivaudrait à ajouter une économie de la taille de l’Allemagne au marché mondial.
COVID-19 accélère l’utilisation de l’argent mobile
Les gouvernements africains se sont efforcés d’accroître l’utilisation des comptes d’argent mobile pour stimuler l’économie nationale en réduisant les obstacles à l’inscription. Le Rwanda a mis en œuvre des restrictions de verrouillage en réponse à la pandémie du COVID-19 et les transferts d’argent mobile ont doublé en une semaine après le placement de ces restrictions. D’autres pays africains ont suivi l’exemple du Rwanda et ont également assoupli les restrictions sur les comptes d’argent mobile, dans l’espoir d’accélérer la croissance économique au milieu de la crise mondiale.
Le succès de l’argent mobile en Afrique
Environ un adulte africain sur 10 utilise des comptes d’argent mobile, ce qui équivaut à environ 100 millions de comptes actifs. C’est plus du double du nombre de comptes dans la deuxième plus grande région d’argent mobile, l’Asie du Sud. MTN, le plus grand opérateur de téléphonie mobile en Afrique, compte 171 millions de clients, dépassant de loin les principales banques africaines telles qu’Ecobank et Barclays Africa, qui comptent entre 11 millions et 15 millions de clients.
La pénétration de la téléphonie mobile en Afrique est en moyenne de 80%, alors que la banque pénètre environ 40% de l’Afrique. Les opérateurs télécoms ont trouvé des moyens de créer des expériences client attrayantes pour les consommateurs africains, avec un minimum de restrictions et un investissement en temps nécessaire pour créer des comptes d’argent mobile. Il n’y a souvent pas de frais de transaction sur les paiements de factures et l’acceptation par les commerçants est répandue, ce qui fait de l’argent mobile un moyen attrayant pour les citoyens africains de créer de la richesse et de gérer leurs finances.
Comment l’argent mobile réduit la pauvreté en Afrique
Des études prédisent que d’ici 2025, 84% des Africains auront accès à une connexion par carte SIM mobile. En outre, les paiements d’argent mobile seront essentiels au succès des particuliers, des entreprises et de l’économie africaine dans son ensemble. La technologie de paiement mobile permet aux gens de gérer leur argent en toute sécurité, quels que soient leurs antécédents de crédit. Il supprime également les obstacles que les gens rencontrent généralement avec l’accès à un compte bancaire. L’argent mobile permet essentiellement l’inclusion financière. Les transactions d’argent mobile ont le potentiel de réduire la pauvreté en Afrique et incluent financièrement des millions de personnes auparavant exclues.
Une étude de la Fondation Gates a révélé que l’argent mobile a un impact direct sur la capacité d’un ménage africain à faire face aux chocs et à l’extrême pauvreté. Par exemple, en Ouganda, l’argent mobile a augmenté la sécurité alimentaire de 45% pour les ménages éloignés d’une banque. Au Kenya, les titulaires de comptes d’argent mobile qui ont subi un choc n’ont pas vu leur niveau de consommation diminuer, contre une baisse de 7% de la consommation pour les ménages sans compte d’argent mobile.
L’avenir de l’argent mobile
L’argent mobile favorise la résilience financière et réduit ainsi les niveaux de pauvreté. Les ménages disposant de comptes d’argent mobile sont en mesure de réagir à des événements imprévus. Par exemple, en cas d’inondation, un ménage ayant accès à l’argent mobile peut compter sur le transfert d’argent facile de ses amis et de sa famille pour les soutenir même s’ils vivent loin. Étant donné que l’utilisation du compte d’argent mobile augmente la consommation et l’épargne par habitant, elle réduit ainsi le taux de pauvreté.
L’argent mobile a des effets à long terme sur la pauvreté, en particulier dans les ménages dirigés par une femme. Il a le pouvoir d’autonomiser des millions de femmes. Les plateformes de paiement numérique peuvent donner aux femmes des ménages dirigés par un homme une plus grande indépendance financière et peuvent les aider à augmenter leur épargne.
Selon des recherches, l’augmentation des taux de consommation due à l’utilisation des comptes d’argent mobile a conduit 196 000 ménages à sortir de l’extrême pauvreté au Kenya. La capacité de l’argent mobile à sortir les ménages africains de la pauvreté est impressionnante et prometteuse pour le développement économique futur du continent.
– Tatiana Nelson
Photo: Flickr
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