L’accès aux banques en Afghanistan est une étape vers l’inclusion financière des ruraux pauvres. Selon les recherches de Jan Chipchase et Panthea Lee sur les services financiers naissants basés sur la téléphonie mobile qui étaient disponibles en Afghanistan en 2010, le vol et la corruption ont sévi dans le système bancaire. Les transferts de personne à personne n’étaient pas largement disponibles jusqu’à la création du service de transfert d’argent mobile M-Paisa. Roshan a lancé la banque de transfert d’argent mobile M-Paisa à Kaboul en 2010, alors qu’il existait 83 comptes bancaires pour 1000. Grâce à ce service et à d’autres programmes, l’amélioration de la disponibilité et de la qualité de l’accès aux banques en Afghanistan a largement contribué à réduire l’inégalité des revenus et la pauvreté.
Améliorer progressivement l’accès
Avec un crédit limité disponible, les Afghans cachaient de l’argent chez eux sous le matelas, et les formes d’argent allaient des billets de banque aux bijoux en or en passant par le bétail. Les ruraux pauvres ne faisaient pas confiance au système bancaire et l’utilisation du mot «Paisa» a contribué à rendre le service plus digne de confiance, même si cela posait des problèmes d’accès aux ruraux pauvres. En 2014, l’accès aux services bancaires s’est amélioré pour 40% de la population afghane, avec une augmentation de 7% de la disponibilité des services financiers. Cependant, l’accès au crédit était encore hors de portée des ruraux pauvres car la plupart des banques étaient situées dans la province de Kaboul, une zone urbaine. Cela a rendu plus difficile pour les populations rurales d’obtenir des prêts pour démarrer une entreprise.
En 2015, un projet visant à renforcer l’accès aux banques en Afghanistan a fait un pas en avant vers l’inclusion financière des ruraux pauvres avec le lancement du développement des entreprises rurales afghanes. Le projet visait à intégrer les communautés agricoles rurales dans l’économie. Des opportunités d’emploi sont apparues dans les villages ruraux pauvres par la création de groupes d’épargne et d’entreprises ainsi que d’associations de prêt. Selon la Banque mondiale, les ruraux pauvres ont reçu une aide pour créer leur propre entreprise, ce qui a accru la valeur du commerce et créé de nouvelles opportunités. Cela a créé un accès au crédit par le biais de prêts internes, qui se sont concentrés sur les petites et moyennes entreprises ou les PME. Ce programme était si important parce qu’il ciblait des personnes qui, traditionnellement, ne pouvaient pas accéder au système bancaire.
La raison pour laquelle ça compte
En novembre 2019, il existe davantage de données pour soutenir les succès de l’accès aux banques en Afghanistan que la Commission économique et sociale des Nations Unies pour l’Asie et le Pacifique a publié. Le but du rapport était d’évaluer l’état de l’inclusion financière pour tous les adultes afghans âgés de 15 à 64 ans, y compris les femmes. Inclusion financière dans «un large éventail de services financiers de qualité et abordables, y compris, mais sans s’y limiter, les comptes, les paiements, l’épargne et le crédit fournis par les institutions financières formelles de manière équitable, transparente et durable.» Selon cette présentation, 15 000 comptes bancaires existent pour 100 000 adultes et, en 2021, les projections les estimaient à 20 000. Les attentes ont déterminé que les comptes d’argent mobile et les comptes détenus par les femmes augmenteront également au cours de la même période. Bien que le succès des services bancaires aux personnes non bancarisées en Afghanistan ait été lent, des progrès constants ont été accomplis vers l’inclusion financière des ruraux pauvres et des femmes.
Il est clair que l’accès aux banques et au crédit en Afghanistan permet aux ruraux pauvres d’Afghanistan de faire mieux financièrement. Cependant, selon la Banque mondiale en Afghanistan, «la crise du COVID-19 aura un impact sérieux et durable sur l’économie afghane. La reprise devrait prendre plusieurs années, les nouveaux investissements étant limités par des incertitudes politiques, une insécurité persistante et des questions concernant le soutien international continu. » Il est important de maintenir le soutien international pour améliorer l’accès aux banques afin de préserver les opportunités pour la population rurale afghane.
– Kathleen Shepherd-Segura
Photo: Flickr
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