5 faits sur la population non bancarisée dans le monde

Population non bancarisée
En 2017, la Banque mondiale a signalé 1,7 milliard d’adultes « non bancarisés », ce qui signifie que ces personnes n’avaient pas « de compte dans une institution financière ou via un fournisseur d’argent mobile ». Bien qu’il reste des individus non bancarisés dans les pays développés, la plupart de la population non bancarisée vit dans les pays en développement. En outre, il existe un lien étroit entre le manque d’inclusion financière et le fait de vivre dans la pauvreté.

En 2020, l’Inclusion Foundation a découvert qu’au Royaume-Uni, le fait de ne pas être bancarisé entraîne des coûts pouvant atteindre 500 £ par an, car ces personnes « manquent des remises réservées à ceux qui paient leurs factures par prélèvement automatique ». De plus, les services financiers offerts par les institutions, tels que les outils d’épargne, d’assurance et de crédit, sont des instruments importants qui aident les gens à sortir de la pauvreté et à progresser financièrement.

5 faits sur la population non bancarisée dans le monde

  1. Les femmes représentent la majorité des personnes non bancarisées. En 2017, environ 980 millions de femmes n’avaient pas de compte bancaire, ce qui représente « 56 % de tous les adultes non bancarisés dans le monde ». Même dans les pays avec un faible pourcentage de personnes non bancarisées, les femmes représentent la plupart des personnes non bancarisées. Par exemple, au Kenya, « où seulement environ un cinquième des adultes ne sont pas bancarisés, environ les deux tiers d’entre eux sont des femmes ». En Inde comme en Chine, les femmes représentent près de 60 % des adultes non bancarisés. Selon un article de la Banque mondiale de 2012, l’écart se creuse parmi les personnes en situation de pauvreté, où les femmes qui gagnent moins de 2 dollars par jour sont 28 % moins susceptibles que les hommes d’avoir un compte. Melinda Gates, coprésidente de la Fondation Gates, a déclaré que « les outils financiers pour l’épargne, l’assurance, les paiements et le crédit sont un besoin vital pour les pauvres, en particulier les femmes, et peuvent aider des familles et des communautés entières à se sortir de la pauvreté. ”
  2. La Chine et l’Inde ont les plus grandes populations non bancarisées. Environ 225 millions d’adultes en Chine n’avaient pas de compte bancaire en 2017 – la plus grande population non bancarisée dans un seul pays. L’Inde est arrivée deuxième avec 190 millions, suivie du Pakistan avec 100 millions et de l’Indonésie avec 95 millions de personnes non bancarisées. Ces quatre pays, ainsi que le Nigeria, le Bangladesh et le Mexique, représentaient près de 50 % de la population mondiale non bancarisée en 2017.
  3. Les gens restent non bancarisés pour des raisons spécifiques. L’enquête Global Findex 2017 a demandé à ceux qui n’avaient pas de compte bancaire pourquoi ils choisissaient de ne pas en ouvrir un. La raison la plus souvent invoquée, avec environ les deux tiers des répondants citant cette raison, était simplement le manque d’argent. Arrivant en deuxième position, 30 % des adultes non bancarisés ont déclaré ne pas avoir besoin de compte. Environ 26 % ont déclaré que les comptes étaient trop chers et 26 % ont également déclaré qu’un compte n’était pas nécessaire car un membre de la famille en avait déjà un. D’autres raisons incluent la distance, les exigences en matière de documentation, la méfiance à l’égard du système financier et les préoccupations religieuses.
  4. Fournir des services bancaires pourrait sortir les gens de la pauvreté. Le président du Groupe de la Banque mondiale, Robert B. Zoellick, a déclaré : « La fourniture de services financiers aux 2,5 milliards de personnes qui ne sont pas bancarisées pourrait stimuler la croissance économique et les opportunités pour le monde. [impoverished].” Il a ajouté que « l’exploitation du pouvoir des services financiers peut vraiment aider les gens à payer leurs études, à économiser pour une maison ou à démarrer une petite entreprise qui peut fournir des emplois à d’autres ». En fait, la recherche montre que « plus [impoverished] les gens misent aujourd’hui, plus ils misent sur leur avenir[s].”
  5. La technologie comme solution potentielle. La Fondation Bill et Melinda Gates est une organisation à but non lucratif qui lutte contre la pauvreté, la maladie et les inégalités dans le monde. L’un des objectifs de la Fondation est d’atteindre les populations non bancarisées avec des solutions pour améliorer l’inclusion financière afin que « les gens du monde entier puissent se construire eux-mêmes la sécurité et la prospérité ». Sa stratégie est de favoriser le développement des systèmes de paiement numériques, qui peuvent permettre un accès numérique ou mobile aux services financiers sans compte bancaire. Cela permettra également à davantage de femmes d’accéder aux services financiers, faisant progresser l’égalité des sexes. La Fondation Gates soutient actuellement les plateformes d’argent mobile dans les pays en développement pour accroître l’inclusion financière des personnes non bancarisées. Par exemple, en 2010, la Fondation a accordé 10 millions de dollars à ShoreBank International pour construire une plate-forme bancaire électronique hautement évolutive au Bangladesh afin de promouvoir l’inclusion financière des personnes à faible revenu. En 2018, la Fondation Gates a investi 3 millions de dollars dans la plateforme jordanienne Mobile Money for Resilience, qui permettra d’autonomiser économiquement les réfugiés et les personnes démunies du pays.

Regarder vers l’avant

Alors que pour beaucoup, les services bancaires semblent facilement accessibles et presque une réalité, pour d’autres, l’impossibilité d’accéder à ces services freine leurs opportunités de croissance. En augmentant l’inclusion financière, les institutions peuvent aider les gens à s’aider eux-mêmes.

– Rachel So
Photo : Unsplash

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