3 « Licornes » technologiques augmentent l’inclusivité financière en Afrique

Inclusivité financière en afriqueAvec plus de la moitié des comptes d’argent mobile enregistrés dans le monde en Afrique, le marché des startups de technologie financière est en constante augmentation sur le continent. En rationalisant, simplifiant et accélérant les échanges et les transferts, les plateformes de paiement numérique contribuent à élargir l’accès aux services financiers et à éviter les coûts de transaction élevés généralement facturés par les banques. Alors que la pénétration des smartphones augmente en Afrique, les startups technologiques gagnent plus de clients et reçoivent plus de financement, suffisamment pour atteindre le « statut de licorne » – un titre qui décrit une entreprise évaluée à plus d’un milliard de dollars, selon les sociétés de capital-risque et de capital-investissement. En 2019, la pénétration des smartphones en Afrique du Sud s’élevait à 91%. En raison de l’augmentation du nombre d’utilisateurs de smartphones et du haut débit, les services bancaires mobiles en Afrique deviennent rapidement plus répandus, augmentant l’inclusivité financière en Afrique.

3 licornes de startups technologiques faisant la promotion de l’argent mobile

  1. Interrupteur. Fondée en 2002 par Mitchell Elegbe, « Interswitch est une plateforme de paiement numérique au Nigeria » qui a atteint le statut de licorne en 2019. La société possède Verve, la carte de paiement la plus utilisée au Nigeria, et représente 18 millions sur les 25 millions de cartes en circulation dans le de campagne. La startup technologique possède également Quickteller, une plateforme de paiement en ligne. En octobre 2020, Quickteller a lancé la recherche d’une « communauté QTrybe », un groupe de 50 étudiants d’établissements d’enseignement supérieur pour représenter l’entreprise sur les campus du Nigeria.
  2. Onde flottante. La société de paiement africaine Flutterwave a reçu son statut de licorne en mars 2021 après avoir levé 170 millions de dollars de financement. Fondée en 2016 « en tant que société de paiement basée au Nigéria et aux États-Unis », Flutterwave « aide les entreprises à créer des applications de paiement personnalisables » via des interfaces de programmation d’applications, un intermédiaire logiciel qui permet à deux applications de « se parler ». Malgré la pandémie affectant négativement de nombreuses entreprises en croissance, le PDG de Flutterwave, Olugbenga Agboola, rapporte que « l’entreprise a augmenté ses revenus de plus de 100% au cours de l’année écoulée » en raison d' »une augmentation de l’activité dans les secteurs bénéficiaires de COVID ». Ce sont des secteurs d’activité qui ont prospéré en raison de la pandémie, tels que « le streaming, les jeux, le commerce électronique et les envois de fonds ». Flutterwave est présent dans 20 pays africains et a traité plus de 140 millions de transactions évaluées à plus de 9 milliards de dollars.
  3. Chipper Cash. Fondée en 2018 par Ham Serunjogi et Maijid Moujaled, Chipper Cash est une startup de transfert d’argent qui facilite les paiements transfrontaliers à travers l’Afrique. En 2021, trois ans seulement après sa création, la société a confirmé avoir levé 100 millions de dollars, portant sa valorisation à plus d’un milliard de dollars, atteignant ainsi le statut de licorne. La société « propose des paiements d’égal à égal basés sur le mobile, sans frais ». En plus d’opérer dans sept pays africains, Chipper Cash s’est maintenant étendu au Royaume-Uni, son tout premier marché international en dehors du continent.

Inclusivité financière et réduction de la pauvreté

Dans l’ensemble, l’émergence et le succès de ces startups technologiques redéfinissent l’argent mobile et augmentent l’inclusivité financière en Afrique. En numérisant le processus, en élargissant les services et la portée ainsi qu’en réduisant les coûts, l’inclusivité financière est atteinte. Même les populations les plus pauvres et marginalisées peuvent participer à l’économie grâce aux plateformes d’argent mobile. Selon un rapport du Boston Consulting Group, « le marché potentiel pour les banques en Afrique subsaharienne est de 500 milliards de dollars ». Pour les personnes appauvries qui ne peuvent pas acquérir de comptes bancaires, les solutions d’argent mobile éliminent les obstacles à l’inclusion financière en Afrique, permettant aux personnes de sortir de la pauvreté.

– Annarosa Zampaglione
Photo: Flickr

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